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“她当馅饼天上坠，可是陷阱地下垒；‘稳赚不赔’听得美，结果本金全亏没！”魔性的旋律配上字字诛心的歌词，把非法集资的套路扒得底裤都不剩。今天bbin宝盈就着这首“防非Disco”，带你拆解非法集资的坑！
一
什么是非法集资
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
二
非法集资活动常见种类
01
民间借贷型非法集资：以“民间借贷”“互助理财”为名，承诺高额利息（如月息3%-10%），初期按时返利，后期资金链断裂，组织者卷款跑路。
02
互联网金融诈骗：P2P平台虚构借款项目，承诺高回报；发行“空气币”，炒作“数字货币投资”，吸引散户接盘后暴跌归零；伪造交易平台，后台操控数据，限制提现。
03
养老理财骗局：以“养老服务”“养老公寓”“以房养老”为幌子，承诺高额回报；顺利获得免费旅游、健康讲座等方式获取老年人信任。
04
消费返利骗局：宣称“消费全返”“购物返利”，诱导消费者充值或投资，初期小额返现，吸引更多人加入，后期资金链断裂。
05
股权投资骗局：虚构“高回报股权项目”，如“原始股投资”“影视众筹”或利用名人站台、虚假合同骗取信任。
三
非法集资的常见形式
01
线上推广：顺利获得微信群、QQ群、短视频平台宣传“高收益理财”，诱导下载非官方APP，后台操控数据，限制提现。
02
线下套路：举办“投资讲座”“财富峰会”，包装成高端项目，利用“熟人拉熟人”模式，增强可信度。
03
虚假背书：谎称有“政府支持”“央企合作”“银行托管”等，伪造公章、合同，骗取投资者信任。
四
识别非法集资行为的方法
01
核实工商登记：顺利获得企业信用信息公示系统等官方渠道查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真实，这种情况下往往就是“陷阱”。
02
看投资回报：对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱
03
核查相关信息：顺利获得政府主(监)管部门网站，查询相关企业是不是经过国家批准的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行销售股票、出售金融产品以及召开存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券，就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”“产权经纪公司”等名义，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可顺利获得政府网站查阅是否已经批准发行等。
04
看是否阳光操作：很多非法集资行为具有隐蔽性，顺利获得亲戚朋友互相介绍再开展下线，形成一个吸收资金的网络，不签订正规合同也不开具凭据，承诺返利，但不履行承诺；或编造所谓“好项目”不敢在市面上公开出售，而在地下操作，诱惑群众购买。广大市民投资理财一定要坚持阳光操作，购买那些在市场上公开发售的理财产品，千万不可参与“黑市交易”。
05
分析投资的资金去向：正规的投资项目都清楚的会说明吸收资金的用途，投资者也能够分析自身的钱投出去到底干了什么。而非法集资吸收的资金，存入资金者很难知道其投资的钱干了什么，不知去向。多关注、查询媒体报道一些影响较大的非法集资犯罪案件，这类案件相关媒体大多会进行宣传与报道。可以顺利获得媒体和互联网资源搜索查询相关企业以及有类似经营业务的企业有无违法犯罪记录，防止一些不法分子利用信息偏差，异地再犯。
06
咨询法律相关专业人士：对亲朋好友介绍的低风险、高回报的投资建议，要多与懂行的朋友和专业人士咨询分析，审慎作出投资决策。
非法集资往往利用人性弱点，先给“甜头”再收网。记住：天上不会掉馅饼，非法集资是陷阱！转发给家人朋友，一起远离骗局！
